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保险业开门红后有望实现全年红

2020-02-20 17:43:12 分类:保险知识    

  延续了一年的高增长节奏后,保险业在2015年成功实现“开门红”,平安和国寿新年首日保费收入均突破百亿,部分险企单日保费收入已接近过去单月水平,为全年业务增长打下良好基础。

  在成功开局的基础上,投资收入增长能否持续、互联网保险能否顺利破局、利好新政是否顺利落地,成为行业最关注的话题。

  开门红:奠定全年增长基础

  “开门红全年红”,寿险业素来重视在开年首日创下好业绩,以奠定全年业务增长基础,这也是预测寿险公司全年保费收入增长水平重要观察窗口。

  日前,多家险企都传出捷报,成功实现“开门红”,部分险企首日保费收入已经接近去年1月份全月的保费收入。数据显示,平安和国寿的保费收入均突破百亿,分别为150亿元和125亿元,而太保和新华保险保费收入则分别为31.8亿元和30.9亿元。平安证券分析师缴文超表示,保险公司在去年11月中旬就完成了全年业务指标,因此预留了超出1个月时间为“开门红”做准备,这是今年实现开门红的重要原因之一。

  长江证券(000783,股吧)分析师刘俊表示,开门整体数据或将超过预期,而开门红保费高增长将提升全年新单增速预期,预期2015年全年行业个险新单增速在20%~30%区间,2014年行业个险新单增速为15%~20%。

  在产品类型方面,长江证券最新研报表示,4家上市险企开门红主打产品形态均为“年金+万能账户”:在非寿险业方面,惠誉评级日前表示,由于汽车销售量稳定、非车险产品的保险渗透程度增加及保险公司力图扩大产品覆盖面,都会让该非寿险业在2015年维持两位数保费增速。

  投资:能否追上股市节奏

  本轮上涨行情中,险资由于权益仓位偏低而被视为普遍“踏空”,后续险资是调整策略分享市场上涨收益,还是继续后知后觉勇当“接盘侠”?这成为影响保险股投资价值的重要因素之一。

  截至2014年11月底,保险资金运用余额已经将近9万亿元,其中权益类投资占比为10.68%,虽比10月底提高了0.54个百分点,但距离30%最高上限还有很大距离。

  平安证券分析师缴文超表示,历史经验表明,保险公司权益投资仓位相对市场常常存在滞后性。比如,保险公司本应该在2011~2012年将仓位降至历史最低,但是这期间保险公司的权益仓位一直在10%~12%高位;保险公司本应该在2014年上半年提升仓位,但截至2014年6月底,保险公司仓位降至历史低点,未来权益仓位上升的空间和速度都会很大,权益投资对投资收益的弹性很可能在2015年释放出来,从而实现权益投资大翻身。

  长江证券分析师刘俊也表示,低利率环境带来资产回报重定价,险资或开启新一轮大类资产重新配置,主要配置方向是增加权益类资产配置,包括股票、股权;债券中增加高收益债券类资产配置,关注资产证券化产品投资;在投资方式上加大委托资产投资;积极尝试海外资产配置。

  在投资收益率方面,刘俊预期,2015年全行业的各项投资收益率指标都将创下历史新高,预期在5.34%以上,同时保险资产对于股票的弹性将有所增加。

  互联网:期待新变革力量

  过往一年的互联网保险发展,可谓是热闹有余而精彩不足,虽有过一两次火花闪现,但多停留在博眼球和拼高收益的层面上,至今没有任何变革性的产品问世,不得不说是个遗憾。

  过去一年,许多险企在互联网领域基本围绕着拼噱头和拼收益两大主题展开,前者以月光险、世界杯遗憾险为代表,抢占眼球;后者以动辄6%~7%收益率的万能险为典型,短时间内吸收保费。不过,这两种热潮都引发了监管层的关注,先后叫停了部分险企产品和销售渠道。

  保费收入方面,根据长江证券报告,截至2014 年9月底,互联网渠道保费收入622亿元,占总保费3.9%,且呈现出财险发展较强、寿险较弱的格局。同时,互联网保险市场的行业格局与传统有所差异,小公司在运用互联网渠道方面显得更加积极和开放。2013年互联网保险数据显示,人身险市场中保费收入前五名均为中小保险公司;在互联网财险市场,人保财险、平安财险和太保财险则占据前三。

  跨入新的经营年度,多家保险公司开始加快在互联网领域的动作。日前,太平洋保险(601601,股吧)在线服务科技有限公司副总经理林砺表示,将重点发力互联网金融业务和互联网生活服务,并已经开始申请第三方支付牌照。阳光保险也宣布试水消费金融,由阳光保险联合重庆百货(600729,股吧)等股东共同投资发起组建的“马上消费金融”正式获批筹建。

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